Përbashkët dhe Gabimet kushtueshëm Për të shmangur Kur refinancing Mortgage juaj

Me qëllim për të diskutuar dhe për të kuptuar se çfarë nuk duhet të bëni kur jeni refinancing mortgage tuaj, ne së pari duhet të mbulojë disa bazat për hipotekat, refinancing, dhe arsyet pse një person do të duan të refinance në vendin e parë.

Përsa i përket natyrës reale të një peng, ka shumë pak dallim në mes të një hipoteke dhe një hua përveç se një peng është gjithmonë për një shtëpi, është përgjithësisht paguhet prapa për një periudhë më të gjatë (5-40 vite), dhe në shtëpi vetë është përdorur si kolateral. Sepse pasuri e vërtetë që jeni duke blerë është përdorur si kolateral, kjo është ajo që është përmendur si një hua të "sigurt".

Kur një huamarrës (ju) dhe një huadhënës (zakonisht bankë) pajtohem me kushtet dhe kuadrin kohën e hipotekës, një nga gjërat më të rëndësishme që është në pyetje është norma e interesit (cituar zakonisht si një përqindje prill, përkatësisht përqindja vjetore Rate). Kjo përcakton se sa huamarrësi do të paguajë përfundimisht kthehet në huadhënës.

Koncepti një normë interesi është shumë e thjeshtë, dhe ka qenë praktikuar për mijëra vjet. Në qoftë se Partia Një jep para me Partinë B, dhe Partia B pajtohet ta paguajë përsëri që paratë në një datë të mëvonshme, Partia B do të mbështesë gjithmonë të paguajë më shumë se shuma e përgjithshme e marrë hua thjesht sepse ata kishin përdorimin e këtyre parave gjatë kohore specifike rregulluar.

Kur vjen puna për të refinancing një kredi apo hipotekës në shtëpi, shumë njerëz kanë dëgjuar për të dhe e dinë se mund të kurseni të holla në këtë mënyrë, por mund të mos e di saktësisht se si të bëhet kjo. Kur ju refinance mortgage tuaj, ju do të punojnë përgjithësisht me një institucion të kreditimit të ndryshme që bie dakord të blejë jashtë peng tuaj ekzistues, dhe ju do të bëni pagesën në këtë institucion të ri në vend të një tuaj të vjetër.

Edhe pse shumica e familjeve që kërkojnë të refinance mortgage e tyre duan të bëjnë në mënyrë që të përfitojnë nga normat e interesit më të ulët, një arsye disa të tjera do të jetë për të rritur shumën e një shume të hollash, ose për të siguruar kundër rrezikshmërinë e mundshme të normës vlerat e tyre të interesit. Kjo arsye e fundit, parandalimin e rritjes së mundshme të normave të interesit, zakonisht shkon deri në switching nga një peng normë rregullueshme (ARM) në një me një normë interesi fikse.

Kur një huamarrës dëshiron të refinance mortgage e tyre për të marrë para në dorë menjëherë, kjo quhet "Cash-Out refinancing, 'dhe shumë njerëz bëjnë gabime të kushtueshme në këtë proces, i cili ju do të mësojnë për të parandaluar më poshtë.

----- Gabimet Për të shmangur Me Kesh-Out refinancing ----

Cash-out refinancing është huamarrja më shumë se kostoja totale e shtëpisë tuaj në mënyrë që të ketë një copë të hollash të mbetura pas ju keni shlyer hipotekës tuaj ekzistues.

Nëse ju jeni duke kërkuar për të marrë disa para për të punuar me përdorimin e një peng, kjo thjesht do të thotë se ju jeni duke marrë një kredi të bazuar mbi vlerën e shtëpisë tuaj, me veten në shtëpi si kolateral. Ju keni dy mundësi, kur është fjala për këtë, dhe në cilën ju duhet të përdorni shumë e shumë varet vetëm nga normat e interesit në dispozicion për ju. Ju mund ose të marrë një peng të dytë për vlerën e shumës së parave që ju duhet, ose mund të le bankën tuaj të re e di që keni nevojë për vlerën e hipotekës tuaj të re të jetë më i lartë se sa vlera e një tuaj ekzistues.

Tani shumica e njerëzve kur dëgjojnë për marrjen e një peng të dytë jashtë, trurin e tyre tregon atyre se ata duhet të shmangur këtë me çdo kusht që ajo mund t'i ata edhe më tej në borxhe. Por kjo nuk është gjithmonë e drejtë, sepse zakonisht me cash-out refinancing banka ose huadhënës do të marrë pagesën nga ju një normë interesi më të lartë se në qoftë se vlera e hipotekës tuaj të re u NJELLOJ si një tuaj të vjetër.

Për hir të lehtësi dhe thjeshtësi, le të përdorim vetëm disa numra bazë të rrumbullakët në këtë shembull: vlera ekzistuese do të paguhet në hipotekë tuaj është $ 200K, dhe keni nevojë $ 20K para të gatshme për diçka si një faturë spital (ose ndoshta një dhurim bujar për besimin tuaj fond Tropical Vacation). Ju mund refinance mortgage tuaj në $ 220K në 7%, ose ju mund të merrni një peng të dytë prej $ 20K në 12%.

Which one is better? Shumë njerëzit do të thonë se refinancing në këtë rast do të ishte më mirë, sepse ata janë të kushtëzuar të mendojmë se një peng të dytë është një tregues i shëndetit të dobët financiare, dhe gjithashtu ata janë të frikësuar nga jashtë normës së interesit të lartë. Megjithatë, shuma totale e interesit që përfundimisht do të paguajë për këtë peng i vogël i dytë është shumë më pak se ajo që ju do të paguajë për të hipotekave të mëdha rifinancuara.

---- Gabim Përbashkët Kur refinancing Për Ulët ---- Normat e Interesit

Të gjithë duhet të pajtohen se ka kuptim të refinance mortgage tuaj nëse ju jeni në gjendje për të siguruar një normë të ulët interesi, por në atë moment ka këtë strategji bëhet fitimprurëse?

Kur shumica e njerëzve shkojnë rreth duke u përpjekur për të gjetur përgjigje për këtë pyetje, dy gjëra që ata krahasojnë janë vetëm norma aktuale e interesit dhe norma e interesit, nëse ata do të kenë ata refinance. Një gjë që ata do të harrojnë shpesh, dhe gjëja që ju tani e dini që të marrë parasysh, është KOSTOJA që banka e re ose kreditimi institucion do të ngarkuar për refinancing.

Në varësi të bankës, niveli i interesit mbizotërues, si dhe shuma e hipotekës, kjo kosto ndonjëherë mund të jenë të mëdha për pikë që vërtetë do të anuloj paratë që ju të kurseni nga normë të ulët interesi!