Ndërtimit Owner ndërtues kreditë kanë bërë më shumë për të gjetur si industria e hipotekave ka bërë të gjitha, por larg me këto produkte shumë të specializuar. Programe ndërtues Pronari që mbeten të forta janë duke përdorur titan industri, Fannie Mae, për normat dhe çmimi. Si funksionon kjo ndikon ty? Kredia juaj do të ketë pagesa më të larta financiare (pikë zbritje) përfundoi në atë pikë krediti nëse nuk është i fortë.
Në botën e ndërtues të ndërtimit pronarit, huamarrësi tashmë pret që të paguajnë më shumë për kredi se ai do të presë për të paguar për një hua ndërtim tipik apo me siguri se një blerje e thjeshtë apo refinance mortgage. Në fakt, këto kosto më të lartë nuk janë të një rëndësie të madhe, sepse ata janë kompensuar kundër shumë i guximshëm e kursimeve që një ndërtues pronar do të fitojnë nga prerja nga shpenzimet e kontraktorit të përgjithshëm gjatë ndërtimit të shtëpisë të reja.
Megjithatë, çdo little bit helps. Dhe, në qoftë se një ndërtues pronari mund të shmangur taksat shtesë që vijnë me një rezultat më të ulët të kredisë, atëherë ajo do të ndihmojë për të maksimizuar shumën e kapitalit djerse që merr ndërtuar në shtëpi. Natyrisht, huamarrësve me kredi rezultatet Fico mbi 740 do të ketë asgjë për t'u shqetësuar rreth. Është huamarrësve me pikët e kreditit që bien nën 700 veçanërisht që do të duhet të jenë të përgatitur për të përfunduar pikë shtesë zbritje në kredi e tyre. Pra, le të marrin një vështrim në pse kjo po ndodh, dhe pastaj të përcaktojë nëse ndërtimi është ende vlerë tarifat shtesë.
Pjesa më e madhe e programeve të mbetura ndërtues pronari i ndërtimit të kredisë në të gjithë vendin po shesin prodhimet e tyre në fund të Fannie Mae, industria e hipotekave titan i cili stimulon blerjen e kredive nga tufa e hipotekave nga bankat. Kjo nuk është e pazakontë. Në fakt, është prizë tipike për shumicën e huadhënësve në SHBA çështja për kredi ndërtues pronar, megjithatë, është se Fannie Mae ka vendosur disa udhëzime strikte çmimi që korrespondojnë drejtpërdrejt Fico score huamarrësit për kredi dhe hua-to-raport me vlerë.
Me ndërtues ndërtimit pronar, huamarrësi zakonisht ndërton shtëpinë e tij për më pak se 80% e vlerës së vlerësoi shtëpia e tregut. Prandaj, kur shikon në udhëzimet Fannie Mae për çmimet, ajo është shumë e dobishme që ndërtuesit pronar nuk duhet të merren me ndonjë kredi-ndaj normave të vlerë mbi 80%. Kjo me të vërtetë kursen ata nga një shumë e nivelet e çmimeve më të larta.
Megjithatë, ajo është pikët e kreditit që duhet të respektohen nga afër. Për shembull, duke përdorur kredi 80%-to-raport me vlerë, një huamarrës i cili ka një rezultat më poshtë 700 kredi mund të presin për të mbyllur një pikë shtesë me çmime të ulta në kredi e tyre. Nëse rezultati krediti është nën 680, mbështillni një shtesë 1,75-2,25 pikë në kredi. Një pikë është e barabartë me një përqind të shumës të kredisë. Prandaj, në qoftë se shuma e kredisë tuaj është $ 200,000, pastaj duke i dhënë një shtesë prej 1,75 pikë në financimin e juaj do të thotë një humbje prej $ 3,500 në kapital në shtëpinë tuaj kur ajo është e përfunduar.
Pra, është me vlerë për një ndërtues pronar me një rezultat më të ulët kredi? Përgjigje për këtë pyetje varet nga sasia e kapitalit që ai ka në plan për të ruajtur gjatë ndërtimit të shtëpisë së tij. Për shembull, në një $ 200,000, ju mund të kurseni 40,000 $ duke eliminuar kostot e një ndërtim pronar dhe menaxhimin e projektit veten, ndoshta edhe duke bërë disa pjesë të vogla të punës. Në këtë rast, $ ekstra 3.500 përfunduan në shumën e huazuara nuk duhet të bëjë një ndryshim të madh për ju.
Është e rëndësishme të theksohet se këto kredi ndërtues pronari i ndërtimit të bëjë kompensimin për një huamarrësi për të mbyllur këto pagesat dhe mbylljeve të shpenzimeve në shumën e kredisë, kështu që ju nuk do të duhet të paguani ato nga xhepi. Në shembullin e mësipërm, $ 3500 shtesë në pikat zbritje që ndodh për shkak të një rezultat më të ulët të kredisë nuk do të thotë se ju duhet të paguani një shtesë $ 3.500 në mbyllje. Kjo thjesht do të thotë se 3.500 dollarë shtesë është financimi që për ju. Në afat të gjatë, ju mund të vë shenjën e barazimit këtë kapital $ 3,500 më pak se ju merrni për të ndërtuar në shtëpinë tuaj duke qenë një ndërtues pronar.
Përveç kësaj, pagesat shtesë mund të jenë të vlefshme për ju në qoftë se ndërtuesi e ka pronari i ndërtimit të kredisë një kohë veçori të ngushtë, do të thotë që ju nuk do të duhet të shkojë përmes një raund të dytë të mbylljeve të një herë në shtëpi tuaj është e ndërtuar. Nëse ju mund të konvertohet direkt në financimin e juaj i përhershëm, pa pasur nevojë të shqetësohen për një raund të dytë të mbylljes së shpenzimeve, atëherë tarifat shtesë në një kohë e mbylljes nuk janë të tepër i mundimshëm. Për një ndërtues pronar për të ruajtur një shumë të holla gjatë ndërtimit, programi financimit që lejon të bëjë kështu do të vazhdojë të jetë edhe atë vlerë.
Prandaj, në qoftë se jeni duke marrë parasysh të aplikoni për një kredi ndërtues pronar të ndërtimit që do t'ju lejojë të ndërtuar shtëpinë tuaj pa kërkuar një kontraktues të përgjithshme, të jetë e përgatitur të ketë kosto më të lartë lidhur me kredi se ju do të keni në qoftë se keni qenë të blesh një shtëpi ose duke përdorur një ndërtues miratuar plotësisht për ndërtim. Mirëpo, mos harroni të shikoni në foto të mëdha dhe llogarit shpërblimin e përgjithshme e kostove të ndërtimit për projektet e konsiderueshme më e ulët ndërtues pronari.
