Vendos lirshëm, amortizimit hipotekave është shlyerjen e një kredie që është dhënë nga një huadhënës për qëllim blerjen e pasurive të patundshme. Amortizimit hipoteke (peng shlyerjes) ndodh si pasojë e huamarrësit bërë pagesat e rregullta të huadhënës për një afat të rënë dakord deri hipotekave është zgjidhur.
Si Mortgage Amortizimi Punon
Periudhë të kontabilitetit për të amortizimit peng zakonisht është i bazuar mbi dymbëdhjetë ditë pagesa në vit. Këto ditë e pagesës zakonisht bëhet në ditën e parë të çdo muaji. Llogari peng vetë fillon në ditën e parë të muajit se të ardhurat mujore që u bë peng "aktiv". Pagesa e parë që ju të bëjë në fakt është quajtur një "interes të përkohshëm" të pagesave. Pagesa të interesit të përkohshëm mbulon periudhën mes datës së llogarisë tuaj hipotekës fillon dhe data kur bëhet peng tuaj aktive. Pagesat që ndjekin parë pagesa filloj hipotekës në ditën e parë të muajit që pason.
Mortgage Shembuj Amortizimi
Një kredi peng prej rreth $ 200,000 marrë nga një periudhë 30 vjeçare në një normë interesi prej 6% të bëhet aktiv më 15 korrik. Le të thonë se shuma e pagesës mujore do të jetë $ 1,119.12.
Huamarrësi do të paguajë një shumë të përkohshëm interes prej $ 1,119.12 nga 15-1 korrik gusht. Parë pagesa aktuale amortizimit do të bëhet më 1 shtator. Nga 1 shtator e tutje pagesa huamarrësit janë ndarë në pagesën e interesit kundrejt kredisë hipotekare dhe shlyerjen e kredisë vetë. Pagesat e interesit janë faktorë duke shumëzuar 1 / 12 e bilancit të mbetur peng për periudhën kontabël e fundit nga norma e interesit. Duke përdorur këtë shembull, një interes huamarrësi do të paguajë më 1 shtator do të jetë $ 1,000 (200,000 $ 12 x 0,06 = 1.000 $). $ 199,12 e mbetur të pagesës mujore $ 1,119.12 shkon për të paguar bilancin e kredisë hipotekare, duke e çuar atë deri në $ 199,880.88.
Amortizimit dhe pagesat e interesit të vazhduar me çdo muaj për periudhën rënë dakord të hipotekës, por shuma e pagesës mujore shkon drejt ul interesin si shuma për pagesën e kredisë rritet aktual hipoteke. Pasojë, në 1 tetor të pagesave të interesit do të jenë: $ 199,880.88 12 x 0,06 = $ 999,40. Kryesor do të jetë peng rënë nga 119,72 $ për të bërë borxh një shumë totale prej $ 199,761.16. Kështu me kalimin e kohës raportin mes interesave dhe pagesave të kredive ndryshime dramatike në favor të zgjidhjes së pagesave të kredisë.
Late Fees Pagesa
Shumë huadhënësve peng do të japë një periudhë "hir" të huamarrësit, kur Pagesa mund të jetë shtyrë pak deri në javën e dytë të muajit. Shumica zakonisht pse pagesat e hipotekës bërë pas 15 e muajit zakonisht përfshijnë një tarifë vonë pagese. Kjo tarifë vonë pagesë mund të jetë një shumë prej deri në 5% nga shuma e pagesës mujore të zakonshme.
Amortizimi pagesë të tepërt
Ju mund të dëshironi të bëni një pagesë të tepërt kundër pagesa juaj mujore dakord. Kjo redukton bilancin e kredisë hipotekare nga shuma e saktë për pagesë të tepërt dhe mbi se çfarë është lënë pas pagesave të interesit. Efekti i kësaj është komplikuar me kalimin e kohës: si ju reduktuar pagesat e principalit të kredisë të ardhmen tuaj amortizimit rritje të mëtejshme ndërsa pagesat e interesit rënie në varg.
Mortgage Amortizimi Tools
Një mjet që mund të vërtetë ju ndihmojnë për të kuptuar pagesat tuaja të kredisë dhe efektet e amortizimit është një pagesë të tepërt peng orar. Oraret Amotization mund të demonstrohet përmes përdorimit të paketave spreadsheet që përmbajnë formula amortizimit peng që ju tregojnë rezultatet e ad-hoc "çka nëse?" skenare të tilla si si pagesë të tepërt affaects marrëdhëniet në mes të shumave të principalit dhe të interesit të pagesave. Një kërkim i thjeshtë në një motor kërkimi në internet do të ju jap mundësi të shumta për të shkarkuar amortizimit spreadsheet peng templates pa kosto.
